中低风险理财亏本金吗,
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一、“今天，你的银行理财亏本了吗”
前不久，有报道称有用户1万元银行理财15个月仅赚9元，引发了网友对“理财刺客”的吐槽。
更多人跳出来说，自己连本金都亏了。有网友称，“买的银行理财风险是PR2等级的，存了一年不但利息没有，本金还亏损了，本来预计年化收益才2%，这么低的收益率都亏损。”
广义的理财包括各类理财产品、基金、股票、债券、保险、黄金等，银行理财只是投资体系中的一类。在许多人眼里，银行代表着安全，所以很多想理财又不想冒险的人会买银行理财产品。
其实，不同于银行存款有固定的利息支付，银行理财虽然有银行的信用背书，但在近年来打破刚性兑付，转为净值型产品以来，无论宣称风险级别高低，都是非保本浮动收益的理财产品。
近年来不少投资者遭遇的情况是，买了银行宣称业绩比较基准4％以上的理财，实际上到手的收益低于1％，甚至有人亏掉了部分本金。这感觉就像是银行给你画了个大饼，结果你只收到了一小块饼的碎屑。
理财产品未达“预期收益率”或亏损，让很多投资者无法接受。经此一遭，有人对个别银行心存不满，有人直接打算放弃银行理财，转向更安稳的定期存款和更透明的基金。
银行理财不再保本，你做好准备了吗？
63万银行理财，年收益仅1764元
来自江西的美洋，今年30岁，是医疗行业从业者，五六年前就开始买银行理财产品。2019年，她在一家银行办了卡，往卡里转了50万，银行理财经理联系了美洋并帮她做了风险评估。之后美洋买的都是PR2级别的低风险理财产品，从来没出现过亏损，年平均收益率在4%-6%。
去年8月，她又在理财经理的推荐下买了一款一年期的理财产品，投入63万。
一年里，这只理财产品亏多盈少，最近到期赎回，63万元的理财收益只有1764元。
美洋的这一年，心情如过山车般跌宕起伏。
“我买这款理财的时候，理财经理很有把握地告诉我，这是他们银行主打的一款非常好的自营产品，凭借对他的信任和我多年买理财的惯性，我总共买了100多万的，除了这个还买了另一款。”美洋说，结果，这款产品刚买完不久，两个月就亏了六千多块钱的本金，“我当时很慌，我在好几家银行买了这么多年理财，从来没有出现过这种情况。问了一下经理，他跟我说没关系，有波动是正常的。”
两个多月以后，她发现又亏了五六千，这时候美洋在网上搜索了一些关于净值型理财的信息，才明白了这样的产品就是不保本的。后来几个月回升了一些，2021年底，里面大概有1万元的收益。但一过春节，净值又开始暴跌。
美洋注意到，2022年2月份开始，社交平台上有很多人吐槽在银行理财亏了钱。和大多数网友一样，美洋的理财产品也在2月、3月、4月直线亏损，
收益亏完了开始亏本金，最高峰亏了近三万元本金。 “我当时心情很差，去找银行理财经理理论，也在他们的客户群里吐槽了。”
一直到最后两个月，美洋买的理财产品又逐渐调回了一些，直到到期，最终有1764元的收益，收益率0.27%，“
我以前买的银行理财，最终收益都和业绩比较基准接近，但这次和4%-5%的业绩比较基准相差甚远 。”
36岁的教培行业从业者英子也在近期遭遇了银行理财收益滑铁卢。她告诉深燃，自己在2021年1月买了一家银行的理财产品，本金65万，封闭期523天，业绩比较基准4.9%-5.5%。2022年6月25日，产品到期后，
她只拿到了3300元利息，这和她预期的4-5万元利息完全不是一个量级。
“买之前有理财经理引导，对方说国家规定了保本不许写在合同上，但强调了他们是国有控股银行。我问了往期的理财产品最终的收益情况，对方表示都能按照业绩比较基准来给。他当时还推荐收益率6%-7%的产品给我，我说不要风险高的产品，他说这个风险低、适合我，最后，还不如我放银行活期。”英子说。
“之前买银行理财，图的是保本，利息比定期存款略高，毕竟我还有风险更高的股票和基金现在亏的也很惨，需要有保底的”，美洋表示，
但现在银行理财不保本、收益率低，封闭期钱还拿不出来，这不是每个存钱的人可以承受的。
美洋吐槽，理财经理是会提醒投资有风险，但是同时也会加一句“一般来说没什么问题”，在APP上购买的时候，需要阅读的合同条款很多，她没有细看，但看了也不太懂，最后根本不知道理财产品里面包含什么，银行用这个钱干啥去了。
如今，一些投资者正在逃离银行理财。
英子决定以后即使再买，也要谨慎一点找合作过的知根知底的银行。美洋则被伤到了，直言两三年内不会再买净值型银行理财产品了，打算去找安稳一点的类似于大额存款等方式。
某网友在社交平台表示：“近两年购买的银行理财产品发现一个诡异的现象：在赎回日到来前几天给你来个断崖式下跌，让原本收益很好变成一般或亏损。回头还是研究研究股票，因为‘明韭菜’比‘暗韭菜’心里平衡一点。”
不仅不赚钱，连本金都亏了
相比最终收益降低，还处在理财产品封闭期内，经历着大幅波动的不确定显然更让投资者煎熬。再进一步，理财到期后发现本金亏掉，更是不少人难以忍受的事情。
30岁的婷婷在上海工作，她最近就一直在头疼手里持续下跌的银行理财。
2021年底，她帮妈妈挑选了某银行的一款理财产品，风险等级是R2，业绩比较基准是4%左右，属于低风险理财产品，封闭周期18个月，投入了90万元。
她每周都查看一下营收状况，刚开始几个月有几千块钱的营收，最近半年多以来一直都在亏钱。“
账户显示本金截至8月25日已经亏掉了2万元，未来还不知道要亏多少
。我也去问了银行的理财经理，他说因为这款产品投资了一些波动比较大的产品，我很不能理解，因为我这款产品买的时候写的是80%是固收，20%投资股票、基金等。”
但银行方面给她的回复就是，“ 合同里面写了这是非保本浮动收益的理财产品，已经提前告知了 。”
婷婷对银行理财产品亏成这样表示非常愤怒：“为什么理财产品上要写业绩比较基准是4.3%-5.3%，而不是非保本浮动收益？银行在APP页面最明显的地方仿佛在告诉我们收益率可以达到4%以上，但实际上一切都是未知。”她一再强调，她对低风险的认知就是不会亏本。
她现在难以接受这样的状况，但只能等，没有任何主动权。
网友甲甲手里有多支银行理财产品，3月份，他在社交平台表示：“每天睁眼第一件事就是看各个APP又亏了多少，买的广发理财本金10万3个月亏1千多，招行亏五六百，地方银行亏四五百，全是PR2型。”他告诉深燃，2021年底同期买入的几款银行理财产品，截至8月25日，“表现好的有3000-4000元收益，广发银行的一只只有800元，招商银行有一支目前还亏着700多元。”
他可以理解银行理财收益有波动，但不能接受波动幅度几乎接近基金了。
在他看来，标榜低风险的PR2型理财，却时不时出现高风险理财产品类似的负收益，如果是同样程度的风险，基金、股票还能自己买进卖出，而银行理财是封闭的，盈亏全看运气，就显得不划算了。
各平台上，这样的案例不少。黑猫投诉上，有网友晒出截图，8万本金理财6个月，亏了786元。
也许有人会问，投资理财本身就是有风险的，股票基金亏了能接受，为什么银行理财亏了会反应这么激烈？
*财经大学心理学教授窦东徽给出了解释，人们无法接受银行理财产品下跌， 第一个原因是预期和现实的冲突
。长期以来，人们对于银行理财产品的印象是“稳定收益”，这就形成了一种代表性直觉（Representativeness
Heuristic），但随着市场变化和绝大部分产品转为净值型，偶然的下跌就会打破这种预期，这时产生的认知冲击是很强的。虽然损失比例不高，但是经济心理学告诉我们，
承载效用和价值的，不是财富的绝对值或最终状态，而是相对于某一参照点的变动，人们对于这种相对变化非常敏感。
第二，人们存在“背叛厌恶”。 相比于敌人，人们更厌恶叛徒 。因为大部分人对理财产品的理解都是“稳定收益”
，所以安心持有，主要精力放在高风险投资的博弈上，结果没想到它也“负”了，顿时产生“你个浓眉大眼的家伙也背叛我了”的感觉。
更深层次的原因，与心理账户理论有关。
他指出，大部分人的投资组合中包含稳健型理财和风险型投资，且多以金字塔形态分布，底层为稳健投资且资金量较大，顶部为风险型投资，资金量较小但有可能带来高收益。
这种组合对投资者来说，存在一种微妙的心理平衡关系，即多数情况下，如果当日行情下行，风险型产品会产生损失，而稳健型产品可能还有一点正的收益，多少能对投资者产生一点点损失后的心理慰藉
，这就是心理账户理论中所说的“一线光明法则”（silver-lining
pricinple），但当稳健型产品也产生损失（通常这种时候风险型产品也面临更大的损失）的时候，投资者不仅丧失了最后一点慰藉，还面临双重损失的痛苦。
银行理财保本的时代结束了
深燃注意到，多位受访者都有这样的认知，买银行理财最起码要保本，同时，他们认为业绩比较基准，就是最终收益率。
但事实上，自从2017年发布资管新规征求意见稿，2018年正式通过后，净值型理财产品全面取代此前的预期收益型理财产品。资管新规今年结束过渡期正式落地，彻底打破刚性兑付。银行业理财登记托管中心组织今年2月发布的报告显示，截至2021年底，保本理财产品的规模已经压降至零。
也就是说，保本的银行理财时代结束了。
另外，金融行业从业者钱立丰解释：“业绩比较基准不是年化收益，它现在几乎变成了一个营销噱头。事实上，通俗来讲，
业绩比较基准只是银行对理财产品设定的一个投资目标，他们试图努力做到这个程度，但事实上能收益多少不一定。”
并且，近日，又有多家银行宣布下调业绩比较基准。8月2日，招银理财发布公告称，将于8月8日起对招睿月添利（平衡）2号固定收益类理财计划的业绩比较基准由2.6%至3.8%调整至2.5%至3.7%；8月3日，中银理财发布公告称，拟于2022年8月9日起对“中银理财-
稳富（季增益）007”产品的业绩比较基准由2.7%至4%调整至2.5%至3.8%。
钱立丰补充， 大多数人理所当然地认为钱一定会赚钱，但钱会赚钱是因为钱冒了风险，对他的风险要有一定的补偿
。为什么我们过往总觉得钱会以5%-10%的速度涨，是因为过去几十年经济一直在高速发展，钱交给理财机构很容易就能赚不少，给用户的利息自然就很高。高发展的时代，资金的成本就很高。而对比来看，发达国家的利率相对较低，因为这些国家增长已经非常慢了，一些国家甚至是零利率或负利率。
“2017年资管新规征求意见出来时提到，中国的理财金额有22万亿。大家之所以愿意买这么多，因为过去多年来一直能拿到稳定的回报，体验感太好了，用户完全信这类产品。”钱立丰说。
事实上，大多数用户并不清楚银行理财的钱用来投资什么了。不过一个基本逻辑是，低利率的银行理财大概率投资的是相对稳定的项目，利率越高，意味着它投资的产品收益也越高，相应的风险也越大。
钱立丰根据银行理财产品的业绩比较基准做了一些倒推。从目前市面上主要的投资标的来看，他介绍，余额宝这类货币型基金长期年化在2.7%左右，债券型基金长期回报在4%-5%，偏债混合型基金年化大概是9%左右。如果在此基础上加入更多股票，长期收益更高，波动率也更大。他推测，
银行理财产品可能是将各种收益率高低不同的产品进行了搭配组合。
对于有一定金融知识的人来说，钱立丰不推荐买银行理财产品，因为它不透明，回报不确定，还有很多风险，而基金的信息相对透明，可以自己“做功课”。如果是纯小白，他建议存银行活期或定期，同时自己学习金融知识，也可以找一个靠谱专业的理财经理。
不过，银行理财出现亏损的仍然是少数用户。数据显示，截至6月28日，市场上存续的净值型理财产品数量为只，出现浮亏的有391只，占总量的2%。
今年很多银行理财表现不好，行业普遍的看法是因为资本市场动荡。
也有业内人士认为，对于一两年内可能要用到的钱，银行理财仍然是一个投资渠道，
但投资者首先要对其有心理预期，即使是低风险产品，也可能亏损本金。同时，需要关注对应理财产品的投资范围、资产配置比例，历史净值波动情况
。另外，有的理财产品银行只是代销，并不是发行方，代销的产品审核风控是否严格有很大的不确定性。不出事则已，一出事各方可能就相互推诿。
如今，不少投资者开始主动或被动接受一个现实，低风险的银行理财并不是总能赚到钱。想赚取收益，每时每刻都要承担风险。现实的残酷，让很多人接受了深刻的投资者教育。
市场不再能“躺赚”，对投资者专业性的要求越来越高了。
二、银行中低风险的理财会损失本金吗
有可能，目前理财不是保本型产品，有亏损的可能，产生亏损由投资者自己承担，不过中低风险的理财风险较小，产生亏损的概率也比较小。
理财中低风险对应的风险等级为R2级，R2级理财产品主要投资于存款、债券、同业存放等波动较低的金融产品，风险较低，收益相对较低，比较适合风险承受能力较低的投资者进行购买。
拓展资料：
理财是指以实现财务的保值、增值为目的，对财务（财产和债务）进行管理。
理财可分为公司理财、机构理财、个人理财和家庭理财等。理财途径有银行理财、证券公司理财、保险理财、投资公司理财等，投资渠道有炒金、基金、股票等。
“理财”一词，最早见之于20世纪90年代初期的报端。随着中国股票债券市场的扩容，商业银行、零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升，“理财”概念逐渐走俏。个人理财品种大致可以分为个人资产品种和个人负债品种，共同基金、股票、债券、存款、人寿保险、黄金等属于个人资产品种；而个人住房抵押贷款、个人消费信贷则属于个人负债品种。
具体内容
理财，顾名思义指的就是管理财务。一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。包含以下含义：
①理财是理一生的财，不仅仅是解决燃眉之急的金钱问题而已。
②理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出），也需要赚钱来产生现金流入。因此不管是否有钱，每一个人都需要理财。
③理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增风险）。
理财途径
国内能够为客户提供理财服务的机构主要有银行、证券公司、投资公司。
1．银行理财
我国商业银行提供的理财产品一般是大额存单、资管产品等，代销的券商或者基金公司发型的基金不属于理财
2．证券公司理财
证券理财一般包括证券收益凭证、资管产品等
3．保险理财
保险理财更加倾向长期性，着重解决较长时间后的教育规划和养老规划，同时解决意外、医疗等保障问题。
4．投资公司理财
投资公司理财一般包括信托基金、黄金投资、玉石、珠宝、钻石、第三方理财等，需要的起步资金较高，适合高端理财人士。
5．电子商务理财
21世纪除了能在线下的网点理财，还可以利用互联网上的金融搜索引擎搜索理财产品进行风险收益的多方对比之后再投资。
三、中低风险理财亏本金吗
银行理财产品中，中低风险的产品确实会损失本金的，这个在理财协议书的说明里都会有说明的，所以买银行理财产品一定要认真阅读里面的条款，理财不同于存款，肯定是有风险的，所以还是应该谨慎选择。
中低风险也是有风险地，只是相比较于其他高风险的方式风险相对较低，但是也有可能会让你的本金受到损失被称为宇宙行的工商行，还有暴雷理财产品呢。
拓展资料；
银行理财注意事项
一、这款理财是不是银行代销的？
银行出售的理财一般有两大类，银行自营的和代销的。自营可以理解成银行自家的孩子，安全性比较高。仔细看合同上的发行方是不是银行。如果是正规的银行理财产品，合同中会有银行名称，说明是哪家银行发行的理财产品。
二、这款理财的利息怎么样？
在银行买理财时，不同的投资金额，拿到的利息可能不一样。所以我们就得了解下：投的本金不同，利息会不会有差别？
三、这款理财的风险怎么样？
银行理财的风险等级也是有区分的。总体而言，基本分为五个风险等级，包括：谨慎型产品R1、稳健型产品R2、平衡型产品R3、进取型产品R4、激进型产品R5。
四、什么时候开始算利息？
这个其实就是理财募集期的问题。你要是5号买，20号才开始算利息，那中间这15天的募集期，可就相当于把钱放在银行睡大觉，没有任何收益。
五、什么时候能拿回本金和收益？
买的理财到期后，不一定能马上拿到钱。这是因为银行一般都会有个到账期限，一天或者三天，不同的银行不一样。有的银行还喜欢选节假日到期。假期过后，1~3天才能拿回钱，这样来来回回，钱又被闲置了好几天，这些可都是时间成本，会摊薄收益。
六购买之后能不能提前取出来？
现在银行的理财有封闭式和开放式的区别。开放式的是能够在固定的日期或者期限内来提取的。不过要是我们买了封闭式理财，是不能提前取出的，这个时候就要问清楚提前取出有没有违约费之类的。
有的理财产品违约成本还是挺高的，如果你不能保证之后手里资金的周转，那么事前就不要买这样的理财了。
理财（Financing），指的是对财务（财产和债务）进行管理，以实现财务的保值、增值为目的。
理财分为公司理财、机构理财、个人理财 和家庭理财等。人类的生存、生活及其它活动离不开物质基础，与理财密切相关。
“理财”往往与“投资理财”并用，因为“理财”中有“投资”，“投资”中有“理财”。所谓的理财也不仅仅是把财务往外投，被投资也是一种理财，不懂得被投资也就不懂得怎么更好投资。
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