关于理财的一些想法

　　父母都是地地道道的农民，大字不识一个，一向以勤俭持家，各种节省，却硬是让我和妹子读了大学，已经很了不起了。

　　小时候很不懂事，硬是处处和爸爸拧巴着来，对着干，像是天生的一对冤家，拿鸡汤和他怼，言之昭昭的称，钱不是省出来的，而是赚出来的。曾经年少轻狂，涉世未深，哪知生活的不易，又哪懂他已经做得够好了，他是以自己最好的方式养活这一大家子的。

　　今天周末，就来好好谈谈钱的事。

　　大学毕业后，按地缘之理，首选之地定了北京，这么些年，拒绝动用各种社会关系，想凭一己之力定鼎自己的小天下，这么些年下来，飘波在北京这样的超级大城市，没车没房，动动都得花钱，生存下来就很难，更别谈有大的发展，压力还是很大的。如果不做好理财，难逃月光厄运，有时还得靠外债度日。

　　这么些年也积累下一些想法，大致如下。

　　1.预备金是存够六个月的家庭应急备用金，活期，有位大佬说如果没有这笔钱你就没资格谈离职，虽失之激烈，却也能保证自己和家人半年的生活无虞，吃喝不愁。

　　这笔钱有两种算法，1.工资底薪X6。2.统计下月度生活费X6。可以动用，但要及时补上。

　　2.开一张储蓄卡，每个月将工资的40%以复利的形式连本带利存入死期，作为21世纪不动产。它属于资本原始积累的一部分，这笔钱将作为大宗消费计划的经费，用于买房置地，创业、投资的本钱，让钱生钱，利滚利，让利润就像滚雪球一样越来越多，越来越大。

　　3.30%的工资用于投资款:

　　基金定投:其中12%放到基金里，如果钱不多的时候，可以按从毕业到现在每月投100，长期坚持下去，可以换。

　　国债：8%用于国债的投资，当你要花钱，找花钱感觉的时候，不妨去看看市场，投资国债的形式代替，坚持一段时间，会有惊喜。

　　股票：只能战工资的5%，账号得有，用1-2万放到股市，打新用，万一中了呢。

　　4.留一点零花钱，这属于自己可以任意支配的现金，可以用于网购，零食，话费，网费，请客，车费……花钱如流水，从开源节流的角度看，零花钱可以有，但也要有度，况且省钱的习惯没什么不好，还是悠着点花钱为好。我虽不提倡浪费但要记住一点，钱是用来办事的，只有用出去才能实现它的价值，

　　5. 工资的20%作为“生活费”是个人日常开支，放进钱包随时取用的现金，比如房租，车贷，必须支付项，这部分也必须合理规划，不要冲动消费，以致发生金融危机。生活是什么？生活就是吃饭、穿衣，就是衣食住行用这些生存需要用的钱，吃饭上的学问可有讲究了，总之得坚持吃早餐，得吃多,吃好,吃饱。

　　针对以上，我是这么考虑的，预备金是规划的前提和基础，积累够，然后把每月全部收入分成十点，量入为出，合理分配，故规划总结如下：

　　一点零花钱；

　　两点生活费；

　　三点投资款；

　　四点不动产。

　　以上适合中产阶级工薪阶层通用，上班族仅供参考。

　　除此之外再加上几点原则和方法论：

　　1、坚持记账的习惯，这样做的好处是将生活细节具体详细化，凡事做到心中有数，我想留下数据记录，绝不是什么坏的事情。

　　2、每天往存钱罐里投一枚硬币，让每天从一枚硬币开始，每天都是新的一天，每天都是一个新的开始。每天一枚硬币虽不多，但长期积累，也必是一笔可观的金额。这样一件小事，你能坚持十年给我看看。你能做到，我算你狠。

　　3、偷偷的以你妻子的身份证开一账户，每月往里默默的存入200-300元，自己绝不能动，作为一种无法预测的保障。如果你不屑于做这种小事，就请你做一件大事吧。就请你像非诚勿扰上的秦奋一样为你的梁笑笑存下300万吧。

　　4、农民父母劳苦一生，你的钱就是家里的钱，所以花钱的时候多想想家里。这样也许可以做到节流吧。

　　5、不要让债务缠身，欠着别人的钱感觉上不是很爽，花着也不舒服，良心上很是不安，特别是关系不怎滴的，做起事来总会心有羁绊。倘若不慎中招，被人逼债，就更鸡巴恶心人了。况且借钱还钱的关系本身就是一种契约关系，在这个社会诚信不立，何以言天下。

　　总之理财应从消费入手，从省钱开始，做到量入为出。

　　下面是总结的四字诀：开源节流、量入为出、零存整取、基金定投。这些做法我将成一生恪守，必能使我在理财上高人一筹。

来源：李志斌  财智一圈公众号